스트레스 DSR 3단계 시행, 대출한도 얼마나 줄어들까? 대출 감소

스트레스 DSR 3단계 시행, 대출한도 변화

 

오는 2025년 7월부터 ‘스트레스 DSR 3단계’가 본격 시행됩니다.

스트레스 DSR 3단계는 금리 인하에 따른 가계부채 증가세 확대를 막기 위한 금융당국의 대응 조치로, 대출 한도가 더욱 줄어들 가능성이 큽니다.

 

특히, 내 집 마련을 계획 중이거나 대출을 고려하는 실수요자라면 반드시 ‘스트레스 DSR 3단계’의 영향을 정확히 이해하고 대비해야 합니다.

 

이번 글에서는 스트레스 DSR 3단계의 개념과 적용 범위, 대출 한도 변화, 부동산 시장 영향 등을 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

1. 스트레스 DSR 3단계란?

 

 

‘스트레스 DSR’은 대출 심사 시 미래의 금리 상승 가능성을 반영하여 차주의 대출 상환 능력을 평가하는 제도입니다.

즉, 실제 금리가 낮더라도 대출 심사 시에는 ‘스트레스 금리’라는 추가 금리를 적용하여 대출 한도를 줄이는 방식입니다.

 

금융당국은 2024년부터 단계적으로 스트레스 DSR을 도입했으며, 오는 2025년 7월 ‘스트레스 DSR 3단계’가 시행됩니다.

 

 

✅ 스트레스 DSR 단계별 적용 기준

시행 단계적용 시점스트레스 금리 (추가 적용)

 

1단계	2024년 2월	0.38%p
2단계	2024년 9월	0.75%p
3단계	2025년 7월	1.5%p

즉, 2025년 7월부터는 대출 심사 시 1.5%p의 스트레스 금리가 추가 적용되어 기존보다 대출 한도가 크게 줄어들 것으로 예상됩니다.

 

 

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2. 스트레스 DSR 3단계 시행으로 인한 대출 한도 변화

 

 

 

✅ 대출 한도 감소 예시

 

스트레스 DSR 3단계 시행 후 연 소득 1억 원인 차주가 대출금리 4.5%, 30년 만기로 대출받을 경우 대출 한도는 다음과 같이 변합니다.

• 수도권: 1,100만~1,400만 원 감소
• 비수도권: 2,100만~4,400만 원 감소

이는 대출을 고려하는 차주들에게 상당한 부담이 될 수 있으며, 실수요자들의 주택 구매력이 낮아질 것으로 전망됩니다.

 

 

 

 

3. 부동산 시장에 미치는 영향

 

✅ 주택 거래량 감소

스트레스 DSR 규제는 이미 주택 거래량에 영향을 미치고 있습니다.

 

지난해 9월 스트레스 DSR 2단계 시행 후 3개월간 전국 아파트 거래량은 11만 8,675건으로, 시행 전(14만 5,948건)보다 약 18.69%(2만 7,273건) 감소한 것으로 나타났습니다.

 

 

✅  주택 구매 부담 증가

부동산 전문가들은 스트레스 DSR 3단계 시행 이후 주택 구매 부담이 더욱 커질 것이라고 예상하고 있습니다.

특히, 기준금리 인상과 겹쳐 대출이 어려워지면서 실수요자들의 대출 문턱이 더욱 높아질 것으로 보입니다.

 

 

 

4. 스트레스 DSR 3단계 시행 전, 미리 대비하는 방법

 

① 대출 시기 조정

가능하다면 2025년 7월 이전에 대출을 실행하는 것이 유리합니다. 스트레스 DSR 3단계 시행 전에는 1.5%p의 스트레스 금리가 적용되지 않기 때문에 더 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다.

 

② 상환 계획 수립

금리가 상승할 가능성을 고려하여 장기적인 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다. 특히, 대출을 받을 때 고정금리와 변동금리를 신중하게 선택해야 합니다.

 

③ 정책 활용

청년 정책이나 신혼부부 정책 등 정부 정책을 통한 금리 우대를 적극적으로 활용하는 것이 중요합니다. 

신생아 특례대출, 디딤돌 대출, 청년주택드림대출 등을 적극적으로 활용하시면

스트레스 DSR 3단계가 시행되더라도 정책 기준에 맞게 그 이상의 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

마무리하며, 

 

오는 2025년 7월 ‘스트레스 DSR 3단계’ 시행으로 인해 대출 한도가 더욱 축소될 전망입니다. 이는 가계부채 증가세를 억제하려는 금융당국의 조치이지만, 실수요자들에게는 상당한 부담이 될 수 있습니다.

 

특히, 대출이 필요한 경우 미리 준비하여 스트레스 DSR 3단계 시행 전에 실행하는 것이 유리합니다. 또한, 주택 시장과 대출 규제 변화를 면밀히 체크하며 현명한 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

앞으로도 스트레스 DSR 3단계 및 부동산 시장 변화에 대한 최신 정보를 제공해드리겠습니다.

 

 

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